사잇돌대출 총정리: 사잇돌2 한도·금리·조건·취급 저축은행

사잇돌대출이란? 1금융과 2금융 사이의 중금리

사잇돌은 고신용자 대출과 고금리 대출 "사이"를 메우려는 중금리 대출로, SGI서울보증이 보증하고 은행·저축은행이 실행합니다. 은행에서 파는 것을 사잇돌(사잇돌1), 저축은행에서 파는 것을 사잇돌2라고 부릅니다.

K-민생지킴대출 발표안의 대상(신용 하위 50%)과 겹치는 중신용자가 주로 이용합니다. 2026년부터는 사잇돌 공급의 70% 이상을 신용 하위 20~50% 구간에 공급하도록 바뀌었다는 보도가 있습니다.

근거 [23] 하나은행[24] 저축은행중앙회[30] 아주경제

한도: 2천만원과 3천만원, 왜 다르게 보일까?

"사잇돌2 한도 2천만원"이라는 글은 대환형이거나 갱신되지 않은 안내를 본 경우가 많습니다. 저축은행중앙회 표준 사잇돌2 상세 페이지와 개별 저축은행 상품 페이지(2026년 10월 1일 기준)는 최대 3,000만원으로 안내합니다. 실제 한도는 소득·부채와 SGI 심사에 따라 차등됩니다.

근거 [23] 하나은행[37] KB국민은행[24] 저축은행중앙회[38] IBK저축은행

대상·자격: 소득 종류별 기준

비교표는 좌우로 밀어 확인할 수 있습니다.

• 무직자는 대상이 아닙니다. 소득이 없다면 불법사금융예방대출·미소금융 생계자금 같은 정책상품을 보세요.
• 카카오뱅크는 직장인 사잇돌 판매를 2022년에 중단했습니다.

근거 [23] 하나은행[24] 저축은행중앙회

금리: 2026년 개편 후 범위

보도에 따르면 2026년 4월 개편으로 은행 사잇돌 금리는 연 7.14~9.3%, 저축은행 사잇돌2는 연 11.2~14.6% 수준으로 낮추는 방향이 발표됐습니다. 실제 저축은행 상품 페이지 기준으로는 IBK저축은행 연 9%대~13%대 고정(2026.10.01) 등으로 안내됩니다.

여기에 SGI 보증료가 별도로 붙는 구조라, 금리만이 아니라 보증료를 포함한 총비용으로 비교해야 합니다. 같은 저축은행 사잇돌2라도 회사마다 금리가 다릅니다.

근거 [64] 이데일리[38] IBK저축은행

2,000만원 빌리면 은행과 저축은행 차이는?

같은 2,000만원이라도 은행 사잇돌과 저축은행 사잇돌2는 5년 동안 이자가 400만원 넘게 차이 날 수 있습니다. 은행 조건(근로소득자 재직 3개월·연소득 1,500만원 이상)을 맞춘다면 은행부터 조회하고, 은행에서 거절되면 저축은행으로 내려가는 순서가 비용을 줄입니다. 위 숫자는 보증료를 따로 더하지 않은 계산 예시입니다.

비교표는 좌우로 밀어 확인할 수 있습니다.

근거 [64] 이데일리[23] 하나은행[24] 저축은행중앙회

2026년 사잇돌 공급 변화: 중신용자 우선

2026년 사잇돌 공급 규모는 약 3.6조원이고, 개편 후에는 사잇돌의 70% 이상을 신용 하위 20~50%인 중신용자에게 공급해야 합니다. 그래서 신용점수가 상위 50% 안쪽인 사람은 예전보다 사잇돌 승인이 어려워질 수 있다는 관측이 있습니다(공식 확인된 결과는 아님).

2026년 10월부터 카드사·캐피탈도 사잇돌Ⅱ를 취급할 예정이라는 보도가 있었지만, 실제 출시한 카드사 목록은 아직 확인되지 않았습니다. 반대로 대위변제율이 높아진 일부 저축은행은 추가 보험료 부담 때문에 사잇돌2 취급을 줄였다는 보도도 있어, 한 곳에서 판매가 막혀 있으면 다른 저축은행을 조회해 보세요.

근거 [64] 이데일리[30] 아주경제

대환형 사잇돌2와 개인사업자 사잇돌

• 대환형 사잇돌2: 고금리 대출을 갈아타는 용도로 최대 2,000만원입니다. 대상 요건은 표준 사잇돌2와 같습니다(근로소득자 재직 5개월·연 1,200만원 이상 등).
• 간편·소액형 사잇돌2: 최대 300만원으로, 서류를 줄인 소액 상품입니다.
• 개인사업자 전용 사잇돌(가칭 “사장님 사잇돌”): 한도 3,000만원, 소상공인 신용평가모형을 쓰는 상품으로 10월 출시 목표였다가 11~12월로 미뤄졌다고 보도됐습니다. 은행·상호금융에서 먼저 취급할 예정입니다.

근거 [66] 저축은행중앙회[24] 저축은행중앙회[65] 이데일리

취급 저축은행과 신청 방법

저축은행중앙회 기준 표준 사잇돌2 취급 저축은행은 신한·하나·KB·SBI·NH·키움예스·웰컴·다올·키움·BNK·우리금융·예가람·융창 13곳이고, IBK저축은행도 자체 페이지에서 취급합니다. 은행 사잇돌은 KB국민·하나 등에서 확인됩니다.

1. 은행·저축은행 앱이나 웹에서 사잇돌 한도 조회를 합니다.
2. SGI 보증 심사와 금융사 심사를 모두 통과해야 실행됩니다.
3. 재직·소득 서류(건강보험 자격득실, 원천징수영수증 등)를 제출합니다.

근거 [24] 저축은행중앙회[37] KB국민은행[38] IBK저축은행

부결되는 경우

• 재직기간·소득 미달, 연체·공공정보 등록, 소득 대비 부채 과다로 SGI 보증이 거절되는 경우가 많습니다.
• 세부 거절 기준은 공개되지 않습니다. 연소득 3,500만원 이하라면 신용 무관 햇살론 일반보증을 대안으로 보세요.

근거 [24] 저축은행중앙회[12] 서민금융진흥원

무직자·개인회생자·주부는?

사잇돌은 소득 증빙이 필수라 무직자는 대상이 아닙니다. 연금소득자는 은행 사잇돌 기준 연 1,000만원 이상(하나은행), 저축은행 사잇돌2 기준 연 600만원 이상이면 신청할 수 있습니다. 소득이 없다면 직업·소득과 관계없이 신청할 수 있는 인터넷은행 비상금대출(최대 300만원)이나 불법사금융예방대출을 보세요.

개인회생 중이거나 연체·공공정보가 있으면 SGI 보증 심사를 통과하기 어렵습니다. 회생 변제금을 6개월 이상 성실하게 내고 있다면 신용회복위원회 소액금융이나 햇살론 계열이 공식적으로 열려 있는 경로입니다.

근거 [23] 하나은행[24] 저축은행중앙회[41] 카카오뱅크[26] 서민금융진흥원[39] 서민금융진흥원