신용 하위 50%인데 햇살론이 안 된다면: 중금리대출·사잇돌·미소금융 생계자금
신용 하위 20~50% 구간은 햇살론 특례·불법사금융예방대출(하위 20%) 대상이 아닌 경우가 많습니다. 이 구간이라면 연소득 3,500만원 이하일 때 미소금융 생계자금(500만원·4.5%)과 신용 무관인 햇살론 일반보증을 먼저 보고, 그 밖에는 업권별 금리상한이 있는 중금리대출과 SGI 보증 사잇돌(재직 3개월·연소득 1,500만원 이상)을 비교하세요.
이 글의 목차 4개 항목 · 자주 묻는 질문
신용 하위 20~50%는 몇 점인가요?
각 평가사가 공시한 기준으로 보면 아래 구간이 민생지킴대출 대상(하위 50%)이지만 햇살론 특례·예방대출 대상(하위 20%)은 아닌 구간입니다.
비교표는 좌우로 밀어 확인할 수 있습니다.
| 평가사 | 하위 20% 이하 | 하위 20~50% 구간 |
|---|---|---|
| NICE | 749점 이하 | 750~889점 |
| KCB | 700점 이하 | 701~875점 |
먼저 볼 정책상품 2가지
두 상품 모두 소득 요건이 있으니, 연소득이 3,500만원을 넘는다면 아래 중금리대출·사잇돌을 보세요.
- 미소금융 금융취약계층 생계자금: 신용 하위 50% + 연소득 3,500만원 이하라면 최대 500만원, 연 4.5% 이내. 민생지킴대출과 조건이 가장 비슷합니다.
- 햇살론 일반보증: 연소득 3,500만원 이하면 신용점수와 관계없이 최대 1,500만원, 연 10% 이내(보증료 별도).
중금리대출: 업권별 금리상한이 있는 신용대출
중금리대출은 신용 하위 50% 차주에게 업권별 금리상한 이하로 내주는 신용대출입니다. 2026년 하반기 상한은 보도 기준으로 아래와 같습니다. 은행 앱의 중금리 상품도 함께 조회하세요.
| 업권 | 금리상한(2026 하반기) |
|---|---|
| 상호금융 | 연 8.97% |
| 카드 | 연 12.26% |
| 캐피탈 | 연 14.37% |
| 저축은행 | 연 15.27% |
근거 [30] 아주경제
사잇돌·사잇돌2: 직장인·사업자 중금리 보증대출
SGI서울보증 보증서로 실행되며 보증료가 별도로 붙습니다. 금리는 은행·저축은행 앱에서 조회하세요.
비교표는 좌우로 밀어 확인할 수 있습니다.
| 구분 | 은행 사잇돌 | 저축은행 사잇돌2 |
|---|---|---|
| 근로소득 | 재직 3개월 + 연 1,500만원 이상 | 재직 5개월 + 연 1,200만원 이상 |
| 사업소득 | 6개월 + 연 1,000만원 이상 | 4개월 + 연 600만원 이상 |
| 한도 | 최대 2,000만원 | 저축은행별 확인 |
| 상환 | 최대 60개월, 원리금균등 | 최대 60개월, 원리금균등 |
자주 묻는 질문
NICE는 하위 20%인데 KCB는 아니면요?
상품마다 어느 평가사 점수를 쓰는지, 한쪽만 충족해도 되는지가 다릅니다. 햇살론카드는 KCB 700점 또는 NICE 749점 이하 중 유리한 쪽을 적용합니다. 다른 상품은 1397이나 금융회사에 확인하세요.
중금리대출은 신용점수에 안 좋지 않나요?
대출 이용 자체보다 연체가 점수에 큰 영향을 줍니다. 상환 계획이 가능한 금액만 빌리고, 2금융권 고금리는 정책상품을 먼저 확인한 뒤 고려하세요.
점수 구간별 정책대출 한눈에
NICE·KCB 점수 구간마다 볼 수 있는 상품을 한 표로 정리했습니다.
관련 가이드 읽기공식 근거와 확인 범위
NICE·KCB 공시 기준점수, 서민금융진흥원·하나은행·저축은행중앙회 페이지를 2026년 10월 3일 기준으로 정리했습니다. 중금리 금리상한은 언론 보도 기준이며 실제 금리는 금융회사 심사로 정해집니다.
- [6] NICE평가정보 · 관련법령 상 기준 2026.09.16 확인 · 하위 50% 889점 이하, 유효기간 2026.04.01~2027.03.31 · 중금리 대출 관련 공시
- [7] KCB 올크레딧 · 평점 이용현황 2026.09.16 확인 · 2026.04.01 갱신 공시의 하위 50% 875점 이하 · 중금리 대출 관련 기준, 매년 4월 1일 갱신
- [8] NICE지키미 · 신용점수 조회 서비스 2026.09.16 확인 · 공식 홈의 신용점수·무료신용조회 메뉴. 개인 점수 확인에는 본인 인증 필요
- [9] KCB 올크레딧 · 신용점수 조회 서비스 2026.09.16 확인 · 공식 홈의 내 신용 점수 메뉴. 개인 점수 확인에는 본인 인증 필요
- [27] 서민금융진흥원 · 금융취약계층 생계자금 2026.10.02 확인 · 2026.03.31 신설, 최대 500만원·연 4.5% 이내
- [12] 서민금융진흥원 · 햇살론일반(햇살론 일반보증) 2026.10.02 확인 · 대상·한도·금리, 2026년 2분기 금융회사별 평균금리
- [30] 아주경제 · 2026년 하반기 중금리대출 금리상한(보도) 2026.07.01 보도 · 업권별 상한, 금융위 원문 미확인
- [23] 하나은행 · 사잇돌 중금리대출 2026.10.02 확인 · 재직 3개월·연소득 1,500만원 이상, 최대 2,000만원(금리 고시는 은행 앱에서 확인)
- [24] 저축은행중앙회 · 사잇돌2 2026.10.02 확인 · 재직 5개월·연소득 1,200만원 이상, 취급 저축은행 목록
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